Le Code des assurances ne définit pas limitativement l’assurance de votre maison contre le vol. Son contenu peut donc varier d’une société à l’autre. Vous devez donc lire très attentivement le contrat qui vous est proposé afin de vous informer des biens assurés et des critères pris en compte dans la garantie.
Les éléments pris en compte dans l’assurance :
- Les vols caractérisés : des vols incontestables et évidents.
- Les détériorations immobilières : l’assurance les prend généralement en charge lorsqu’elles sont consécutives à un vol ou une tentative de vol.
- Le vandalisme : les contrats ne garantissent généralement que le vandalisme à l’intérieur des locaux.
Les éléments qui ne sont pas pris en compte dans l’assurance :
- La perte et le détournement : ils ne constituent pas un vol ou en tout cas pas un vol pris en charge par l’assurance.
- Les objets volés dans une dépendance (cave, remise, garage) séparée de l’appartement ou de la maison ne sont pas toujours couverts par l’assurance vol et s’ils le sont, ils le sont très peu.
Les biens assurés :
- Tous les biens mobiliers courants : meubles, linge, vêtements, appareils électriques, appareils ménagers,...
- Les objets précieux, de valeur et dits « sensibles » : généralement garantis pour une somme limitée
- Les objets loués ou confiés : vérifiez que vous êtes couverts pour ceux-ci car toutes les assurances ne les couvrent pas.
- Les billets de banque, espèces : assurés pour un montant limité et sous réserve d’une certaine sécurité.
L’équipement de votre habitation contre le vol
Votre assureur peut exiger que votre logement soit équipé de certains moyens de protection. Penchez-vous bien attentivement sur les clauses de votre contrat car si l’assureur découvre que vous n’avez pas respecté ces dispositions, vous ne serez pas assuré.
La plupart des contrats d’assurance habitation exigent en effet que les portes et fenêtres soient fermées en cas d’absence de jour ou de courte durée. Si l’assureur prouve que vous n’avez pas respecté les termes du contrat, vous ne serez pas protégé.
Quelle indemnisation en cas de vol ou effraction ?
La plupart des contrats d’assurance contre le vol prévoient de vous indemniser pour les objets volés sur la base de leur valeur de remplacement au jour du vol. Les objets de valeur ou les objets précieux sont estimés sur la base du prix d’un objet similaire dans une vente publique. C’est à vous d’apporter la preuve de l’existence et de la valeur des biens volés.
Si vous pouvez présenter les factures d’achat, c’est parfait, mais si ce n’est pas possible, vous pouvez fournir à votre assureur des photos ou des vidéos sur lesquelles on peut voir les biens. Le versement de l’indemnité se fait dans le mois suivant l’accord amiable sur le montant de l’indemnisation.
Et si mes biens volés sont finalement retrouvés ?
Dans le cas où vos biens sont retrouvés avant le paiement de l’indemnité, vous devez les reprendre. Vous pouvez tout de même avoir droit à une indemnisation si les biens ont été détériorés puisque l’assureur doit prendre en charge les frais nécessaires pour la remise en état. Si vos biens sont retrouvés après le paiement de l’indemnité, vous pouvez les reprendre mais vous devrez alors rendre à l’assureur l’indemnité qui vous a été versée.
