Vous avez besoin d’une somme d’argent pour couvrir des difficultés financières passagères ? Vous voulez vous faire plaisir et profiter des soldes pour renouveler votre garde-robe ou vous acheter un écran plat ? Avec le crédit renouvelable, vous disposez d’une réserve d’argent que vous pouvez utiliser librement, selon vos besoins.

Le crédit renouvelable pour quels besoins ?

Avec un crédit renouvelable (appelé autrefois « crédit revolving » ou « crédit permanent »), vous disposez d’une certaine somme d’argent mise à votre disposition dans la limite d’un plafond. Vous avez la possibilité de l’utiliser comme bon vous semble : pour un appareil photo, un home cinéma, du shopping … C’est le point commun avec le prêt personnel : vous pouvez utiliser le crédit renouvelable pour tous types de projets. Mais, contrairement au prêt personnel, il n’y a pas de somme empruntée établie à l’avance et remboursable tous les mois sur la base de montants fixes. Les montants remboursés avec un crédit renouvelable dépendent de l’usage que vous en faites.

Les avantages du crédit renouvelable

Avantage N°1 : une réserve d’argent disponible à tout moment

Une certaine somme d’argent est mise à votre disposition dans la limite d’un plafond. Ensuite, libre à vous de l’utiliser, pour acheter un voyage ou un ordinateur par exemple. Tant que vous ne touchez pas à la somme empruntée, vous n’avez rien à rembourser et votre crédit ne vous coûte rien du tout.

Avantage N°2 : votre réserve d’argent se reconstitue au fur et à mesure

A partir du moment où vous allez commencer à dépenser une partie du crédit, vous devrez rembourser cette somme par mensualités, lesquelles incluront le remboursement du capital et les intérêts relatifs. Le montant des mensualités est fonction d’un barème précisé à la signature de votre contrat de crédit.
Les remboursements effectués reconstituent au fur et à mesure la réserve de crédit.

Avantage N°3 : une grande liberté d’utilisation

Avec un crédit renouvelable, vous disposez d’une réserve de crédit que vous pouvez utiliser de façon fractionnée et aux dates de votre choix. Le crédit renouvelable peut vous être attribué sous différentes formes.

• Sous la forme d’une ligne de crédit : votre banque vous donne l’autorisation d’un découvert renouvelable. Elle vous accorde une certaine somme d’argent pendant une période donnée.
• Sous la forme d’une carte de crédit. Cette carte est nominative, délivrée dans la majorité des cas par les grands magasins (Surcouf…) ou par certains organismes financiers.

Les inconvénients du crédit renouvelable

Le risque de surendettement

Le crédit est dit « renouvelable » car, au fur et à mesure des remboursements, le capital se reconstitue. Vous devez donc faire attention à ne pas tomber dans la surconsommation et surtout dans le surendettement. Des lois protègent le consommateur contre le risque de surendettement en encadrant le crédit à la consommation (lire notre article sur la Loi Lagarde).

Comme n’importe quel autre prêt, le crédit renouvelable consenti par l’établissement prêteur (banque ou organisme de crédit) dépend de votre capacité de remboursement et de vos besoins. Il doit faire l’objet d’une offre préalable. La durée du contrat de prêt est, en général, d’une année et se reconduit chaque année. Trois mois avant la fin du contrat, le client est informé des conditions de reconduction du contrat.